一.如何防范假按揭贷款
1.假按揭”的风险防范坚持发展与管理并重原则，强化风险意识教育。目前，“假按揭”贷款已成为商业银行零售资产业务的主要风险因素之一。商业银行要在积极发展零售按揭业务的同时，坚决克服片面追求业务发展，忽视风险管理和内部控制的倾向，坚决扭转“重发展、轻管理”经营思想，把防范“假按揭”贯穿于整个业务经营过程，不断增强防范意识。
2.深入做好贷前调查工作，防患于未然。一是调查、掌握开发商企业的资信状况。很多“假按揭”贷款风险形成的直接原因，就是开发商企业资金实力不强，主要是靠通过套取银行贷款进行资金周转的。
3.因此，商业银行在办理按揭贷款业务时，应严格审查开发商企业的资信状况，要选择资质良好、资金实力较强的开发商企业合作。
4.二是调查、掌握购房者个人信用状况。商业银行在办理按揭贷款时，要充分利用中国人民银行个人征信系统、银监会公布的黑名单等信息资源，核实借款人及其配偶的个人信用记录。
5.三是调查、掌握所开发的楼盘情况。了解、掌握所开发楼盘的单位成本和售价的真实性情况，从源头把控“假按揭”。严格管理，把好抵押登记关。具体经办支行要认真办理抵押登记手续，抵押登记要坚持双人经办，抵押登记合同要由经办人员亲自到房地产交易所送件、取件，不得委托借款人或开发商企业、销售商办理抵押登记的送件和取件工作。
6.严格审核，把好按揭贷款真实性关。具体经办支行要直接对购房者办理按揭贷款业务，审查是否存在代理购房情况。经办人员必须当面核实借款人的真实身份，当面签署抵押借款合同，不得由开发商企业、销售商代办合同签定及填写手续。
7.落实责任，抓好贷后管理工作。商业银行要密切关注开发商企业经营状况，关注楼盘建设与销售情况，一旦发现楼盘建设与销售出现异常，要及时报告并采取相应措施。
同时，要持续关注购房者的相关情况，了解、掌握其经济状况的变化，检查是否存在同一人代缴月供的情况等。
二.如何判断重大假按揭，防止贷款被骗的技巧
1.贷款申请表、借款合同等文书上的签名非借款人本人或被授权人签名，或同一人多处签名笔迹不一致；借款人对所购买房产的基本情况不清楚，或所购买的房产不存在，或房管部门登记的房屋所有权人不是借款人总行另有规定的贷款品种除外；无特殊合理理由，借款人月还款全部或部分由交易中介统一支付因交易中介承担阶段性保证责任银行直接从交易中介账户上扣划的除外。
2.购买同一楼盘、由同一交易中介推介或由同一律师事务所初审并在某行发放按揭贷款的借款人中，在三个月内累计有超过20笔含20笔或发放额超过1000万元含1000万元的贷款转为不良，但不是由于借款人与开发商、物业管理公司、交易中介或银行产生纠纷引起，且具有其他假按揭特征的。
3.银行内部员工伪造资料骗取超过10笔含10笔或发放额超过500万元含500万元的贷款。在同一年度内，同一经办机构以二手房贷款名义发放一手房贷款超过20笔，或发放额超过1000万元，以逃避按揭楼盘审批权限管理的。
4.防止贷款被骗的技巧选择专业机构，想要获得安全的贷款，一定要选择正规专业的机构。在贷款前，应先对你感兴趣的机构做足调查工作，可通过互联网查询这家机构的信息，从中看出端倪。在贷款时能够从容不迫的直接提出申请，无疑是最为理想的结局。包括正规的银行、小额贷款公司、典当行、在线贷款服务平台等，提前了解，将有助于借款人更快作出正确选择。
5.互联网世界本来就诱惑很多，更何况是涉及金钱的金融服务呢？
6.网络中存在着不少门槛较低的贷款信息，甚至号称有身份证即可当天放款，甚至只是草草的“检查”一下身份证号和住址就完成审核。
7.天下真有掉馅饼的事情？
8.鹰潭江南小额贷款公司指出，遇到此类诱惑信息要慎重对待，看到诱惑保持冷静，心态是选择的良师益友。
9.个人信息不要给，借款人如若在没有核实清贷款机构虚实的时候，就轻易将自己的个人身份证号、家庭住址、账户等信息告知对方，带来的可能不仅仅是财产上的损失，更有可能会受到不良分子的人身威胁。
因此，确保自己的个人信息安全性，是安全贷款的重要内容之一。遇到骗子就报警，身为借款人，安全意识应当保持。
三.什么是个人住房假按揭贷款，假按揭贷款的主体
1.假按揭主要特征(一)一手房假按揭主要特征借款人特征:工作单位为拟购买房产的开发商、开发商母(子)公司、销售代理商、承建商、材料供应商或其他关联企业;收入证明上的联系人、联系电话为开发商或销售代理公司工作人员、联系电话;收入很高但不能提供证明材料，或其收入明显高于所从事职业的平均收入水平，或对所从事的职业不熟悉;无正当理由不能提供身份证件等重要资料的原件，或提供的资料明显虚假;签名虚假或多处签名不一致。
2.所购房产特征:事实上不存在该房产;房价明显高于周边相同或相近档次楼盘;精装修楼盘装修部分价款明显高于市场装修价格水平;开发商营销策略或优惠措施没有大的改变，滞销楼盘或尾盘突然热销。
3.购房行为特征:一人购买多套房产，或同一单位多人购买同一楼盘;《商品房买卖合同》多项重要内容空白;借款人不知晓购房事实，或对所购买房产的位置、小区名称、楼号、层数、朝向、房号、户型、面积、价格、入住时间等基本情况不熟悉、不关心;开发商委托银行代收首付款的，借款人不能提供进账单或进账单显示首付款由开发商通过转账或现金方式代缴;由开发商自行收取首付款的，开发商出具了借款人已缴纳首付款的收据或发票，但账务上没有收到款项的反映。
4.贷款行为特征:借款人不出面，由开发商或中介机构代办所有贷款手续;多个借款人集中在同一天或相近几天内办理贷款，贷款金额、期限相近，贷款成数达到或接近最高成数;借款人对贷款利率、月还款额等要素不关心，对借款合同内容无所谓或不知情;借款人选择到期一次性还本付息方式。
5.开发商行为特征:不愿存入按揭贷款保证金;不愿接受资金监管;房屋竣工后，迟迟不办理房屋所有权证或抵押登记手续;将大量按揭贷款挪作他用，项目工程进度缓慢或形成烂尾。
6.贷款偿还特征:贷款偿还日前由开发商通过转账方式往借款人还款账户内存入与月还款数相同或相近金额的款项，或以现金方式存入，但多个借款人存款凭条上的签名为同一人笔迹;同一楼盘多个借款人同时违约，违约期数相同或相近，且非因借款人与开发商、物业管理公司或贷款银行产生纠纷所致。
7.其他特征:达到入住条件后，借款人所购房产一直处于空置状态;所购房产的使用人不是借款人且与借款人不存在租赁关系。
8.(二)二手房假按揭主要特征借款人特征:为所购房产交易中介的内部员工，或与售房人为直系亲属;无正当理由不能提供身份证件等重要资料的原件，或提供的资料明显虚假;签名虚假或多处签名不一致。
9.所购房产特征:事实上该房产不存在;售房人不能提供《房屋所有权证》或其他合法产权证明的原件;签订房屋买卖合同之前借款人就已是所购房产的所有权人;借款人拟购房产建成时间较早，成新度较低，正常市场上难以成交;评估价格明显偏高。
10.购房行为特征:借款人不知晓购房事实，或对所购买房产的位置、小区名称、楼号、层数、朝向、房号、户型、面积、价格等基本情况不熟悉、不关心;购房合同多项重要内容空白;借款人未按规定将首付款交到指定账户，而是由售房人直接收取但难以证明借款人已支付首付款。
11.贷款行为特征:借款人不出面，所有贷款手续委托房地产交易中介、某一机构或某个人代办;借款人一次或分次以现金方式提取贷款或以转账方式将贷款转入另外一个与购房行为不相关的账户。
12.假按揭防范要点(一)树立依法合规经营意识，严格执行相关制度规定。假按揭的产生，很大程度上是由于商业银行经办行和经办人员有章不循、违规操作所致。因此防范假按揭首先是牢固树立依法合规经营意识，办理业务时严格执行银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》和相关个人信贷业务制度规定，不得擅自盲目放宽贷款条件。
13.(二)优选房地产开发商、楼盘及交易中介，从源头上防范假按揭。要优选按揭楼盘，在发放一手楼贷款前，要由有权审批行对拟提供按揭贷款的楼盘进行准入认定，不得对未经过准入认定的楼盘提供按揭贷款，严禁支持有不良信用记录的开发商支持的楼盘，严防介入存在合法性缺陷的按揭项目。
14.(三)加强尽职调查，认真核实借款人购房行为真实性。在办理业务时必须坚持面谈制度，充分了解借款人购房意愿及行为真实性，合理判断还款能力，对开发商及其关联企业员工要谨慎发放按揭贷款，从源头上杜绝假按揭产生，具备条件的地方，要通过网络查询拟购房产的产权状况和商品房买卖合同备案情况。
15.对具备假按揭特征的借款申请，必须加强尽职调查，逐项进行核实，凡是无法核实或经核实后无法排除假按揭可能性的贷款申请，要及时终止按揭流程。
16.(四)谨慎发放开发商、交易中介内部员工或关联企业员工按揭贷款。开发商内部员工及其关联企业员工购买开发商所开发的楼盘，或交易中介内部员工及其关联企业员工购买其代理销售的房产，较短时间内申请按揭贷款笔数较多、金额较高的，银行应对此类购房行为的真实性加强调查、审查，审慎审批、发放贷款。
17.(五)强化贷后管理，及时发现假按揭预警信号，采取保全、清收措施。切实落实总行有关文件要求，利用信贷管理系统对个人住房信贷业务实行信贷风险每日预警。同时，各商业银行应探索对当日所有新发放的个人住房贷款业务实施逐笔监控，建立相应档案;每旬或每月对辖内所有新发放的个人住房信贷业务进行同单位、同金额、同地区、同楼盘等相关信息进行分析、监控，发现假按揭线索及时进行核实。
18.被认定为假按揭的，应尽快采取下列措施，尽量避免或降低贷款损失:一是落实抵押物，必要时可采取资产保全、处置抵押物或将抵押物过户给银行等措施，防止抵押物被重复销售或重复抵押;二是要求开发商或有关主体替借款人偿还剩余贷款本金，没有可偿还现金流的，要对可以变现的资产采取保全措施。
19.采取上述措施时，首先尽可能与开发商或有关主体通过协商方式解决问题，协商不成的再通过法律途径解决。(六)强化从业人员培训，提高业务操作及风险防范能力。办理个人住房贷款的银行，要组织形式多样的业务培训，使从业人员熟练掌握假按揭贷款特征和防范知识，切实增强责任意识、制度意识、风险意识和依法合规经营意识。
四.什么是假按揭？假按揭对个人的危害是什么？
假按揭，是骗取银行贷款的。银行房贷利息比正常贷款低。假按揭会加大银行风险，造成楼市虚假繁荣。
五.假按揭贷款有什么特征
1.开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，不承担任何义务，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取银行按揭贷款；以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用途的贷款；以个人住房贷款方式参与不具有真实、合法交易基础的银行债权置换或企业重组；银行信贷人员与企业串谋，所定售的房价水分大，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款；所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明，有些为外来民工，或由开发商一手包办，或由包工头一手包办；开发商与购房人串通规避零首付的政策限制，将实际售房价提高一定比例后规定在售房合同中，再向购房人出具收到首付款的收据。
2.双方按照售房合同规定的虚假售价，依银行要求的按揭成数办理贷款手续。采取这种假按揭的方式，购房人事实上未向开发商支付一分钱的首付款，而银行却要向购房人提供售房总价100 的借款。
3.扩展资料造成危害：假按揭将影响政府对房地产市场的决策。假按揭所产生成交量放大、房产投资增多、房产信贷大幅增加、房地产市场虚假繁荣等表象都会影响决策层对房地产市场的判断，从而影响政府在出台相关政策时出现偏差或变得没有针对性。
4.假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为。因假按揭能给开发商、房产销售者、银行信贷经办人带来直接的利益，故假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为。
5.假按揭将导致企业声誉受到严重影响。假按揭一旦被揭露以后，房地产开发企业的声誉会受到沉重的打击，其美誉度将会受到严重影响，并将对其后期的经营产生非常不利的影响。
6.假按揭较为严重地破坏了金融秩序，并将诱导犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定是32313133353236313431303231363533e78988e69d8331333431363662指以非法占有为目的，行为人采用虚构贷款理由、虚假证明文件等手段，骗取银行或者其他金融机构的贷款数额较大，占为己有的行为。
参考资料来源：-假按揭
六.个人住房贷款业务中，对于具体经办客户经理来说，要注意检查什么，以避免假按揭
1.从形式上来讲，需要调查审查借款人的身份证证明，也就是借款人夫妻身份证与原件核对一致，并与本人核实，审查开发商的资质等证照，实质方面，就是通过交谈了解借款人的贷款真实性，查看他们名下有几套房产，分析他的收入情况，判断他真实买房的可能性。
2.比如，借款人很有钱，现金流充足，银行流水上经常保持几万元甚至几十万元的资金，说明他不缺钱，就是买房也不需要贷款；再比如，分析当地的房地产行情，销售火爆的，按揭真实的可能性较大，如果大家都在观望，突然来了一大批按揭的，小心了，这可能是开发商做的把戏，他的资金太紧张了，拿银行做垫背。
七.“假按揭”合同效力如何，会带来哪些风险
1.假按揭会使一些不知情的消费者会受到伤害。消费者的贷款最终违约的话，将导致个人信用记录上会有不良记载，导致其个人信用的负面评价，这是从所谓不知情的消费者角度带来的危害。
假按揭会导致银行房地产贷款资产质量的下降，将对银行经营产生极为严重的恶劣影响。假按揭将诱导消费者、投资者盲目入市。假按揭将影响政府对房地产市场的决策。
八.什么叫假按揭？假按揭有何危害？
1.假按揭是指开发商为资金套现，将手中的存量住房以虚构的买房人内部职工或开发商亲属或素不相识的人的名字购买，从银行套取购房贷款。
2.程序一般如下：开发商通过给身份证持有人一定数额的报酬，有偿使用对方身份证，并由身份证持有人在按揭贷款合同上签字，签字完成，银行即根据合同向开发商放款，开发商提前收回投资。
3.开发商和身份证持有人之间还会有一个协议，包含开发商承诺不需要身份证持有人承担任何债务以及保密条款等内容。
4.假按揭会使一些不知情的消费者会受到伤害。消费者的贷款最终违约的话，将导致个人信用记录上会有不良记载，导致其个人信用的负面评价，这是从所谓不知情的消费者角度带来的危害。
5.而即便是知情的消费者，如果他去帮忙签字，也有可能要承担相应的民事责任。这样，其今后的人生道路将因此而受到很大影响。假按揭会导致银行房地产贷款资产质量的下降，将对银行经营产生极为严重的恶劣影响。在房地产按揭贷款质量下降的时候，必然会影响到几个方面，一方面可能会影响银行的盈利，也会影响到银行的股东，有可能又变成持有银行股的广大公众，收益会受到影响。
6.同时，对银行本身来讲，可能由于资产质量的恶化导致资金流动性出现问题，而流动性出现问题就会给银行带来声誉风险。
7.如果流动性问题比较严重的话，还可能导致银行的挤兑。如果银行发生挤兑，甚至发生破产将损害存款人也就是广大储户的利益。假按揭将造成房地产市场虚假繁荣，严重危害住房金融业务的健康发展。一些开发商抓住银行政策的空隙，大肆进行假按揭融资。假按揭的主要特征是开发商将积压的房产套取银行信用，诈骗银行信贷资金。假按揭还造成了房地产虚假繁荣的表象，引诱社会上大量的资金涌入房地产市场，严重危害住房金融业务的健康发展。
8.假按揭将诱导消费者、投资者盲目入市。假按揭所产生的直接结果是成交量的大幅攀升，而成交量放大将让消费者、投资者产生楼市向好的错觉，从而产生购买冲动，有可能导致其盲目入市。
9.假按揭将影响政府对房地产市场的决策。假按揭所产生成交量放大、房产投资增多、房产信贷大幅增加、房地产市场虚假繁荣等表象都会影响决策层对房地产市场的判断，从而影响政府在出台相关政策时出现偏差或变得没有针对性。
10.假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为。因假按揭能给开发商、房产销售者、银行信贷经办人带来直接的利益，故假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为。
11.假按揭将导致企业声誉受到严重影响。假按揭一旦被揭露以后，房地产开发企业的声誉会受到沉重的打击，其美誉度将会受到严重影响，并将对其后期的经营产生非常不利的影响。
12.假按揭较为严重地破坏了金融秩序，并将诱导犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定是指以非法占有为目的，行为人采用虚构贷款理由、虚假证明文件等手段，骗取银行或者其他金融机构的贷款数额较大，占为己有的行为。
13.在假按揭中，开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚拟借款人以虚假销售方式套取银行贷款数额较大的行为已构成贷款诈骗罪，将要受到法律的制裁。
