一.保险配置的几个基本观点
1.最近，我基本完成了我家的保险配置。我也读过无数令人眼花缭乱的文章。我也经历过中间不合适的退保的保险购买。我基本上把商业保险配置的差不多了。今天，我希望传递一些基本观点。在这些观点的前提下，再进行保险配置。0、首先一定配置社保。即使你有很多商业保险，你必须首先配置社保，这是国家。一个，无论多么恶劣，都可以跟随续保的续保屏障；社会医疗保险保费相对较低，风险是与商业保险相比最低，无论你有什么疾病，你都可以投保和续保，至于为什么你应该得到早期保险，因为保险有效期，社保购买一个月后即可获得报销，因此请尽快配置社保；商业保险公司基本上不会倒闭：这主要是因为没有必要担心这家保险公司破产的风险。
2.即使公司没有赔付能力，公司本身也有保险，即国家，保险公司的许可证在中国超过70，非常严格，所以不必生产“平安，虽然价格昂贵，保额仍然很小，但失败的风险很低“，主要的想法是看保险条款、责任免除、费率更重要的是；中国的保险只有几种，法律不允许保险公司冒险，很多条款复合保险实际上是多重保险的组合：如平安福保险，看来保障范围非常完美，实际没什么是所有重大疾病保险、寿险、意外险、医疗保险组合套餐卖给您，实际合同分为不同类型的保险；在没有生病的情况下不追求保险，保险使你的现金更多或更少更少：简单来说，保险费用可以理解为-现在一年中数千甚至10，000不会让你变穷，但如果你没有危险，你可以让你不穷，因为你买了保险；保险本质上是风险交易，它是用现有的钱来降低未来的风险，所以几十年后不要追求保险没有损失，如果你幸运的话，你不必冒险几十年来，保险收益的现金价值往往是负数。
3.这部分钱相当于你卖给你的风险，保证它不会持续数十年。由于疾病和巨大的经济损失，不要追求购买保险。即使你没有生病，你也会获得更多现金。不要追求生病了1分钱不花：保险是风险交易，在费率范围内你可以接受配置保险，不要盲目追病，你不需要花1美分，因为在那种情况下，你的保费必须非常高，例如净红百万医疗通常小于500不平衡费率但有10，000免费免赔额，如果你不想要10，000免赔额，保费往往会达到每年2000。
4.保险买到让你现在不会因为保费支出而拮据，未来万一生病了不会损失非常大即可。所以我们在配置保险的时候，理解了以上的几个基本的观点，基本上就可以给自己会家里配置比较完善的保险了，希望多保鱼的分享能给大家带来一定的帮助哦。
二.家庭保险配置的正确方式
1.现在很多家庭有了保险的意识，开始为了家庭的保障去投保，但是要知道保险也不是可以一劳永逸的方面，我们需要结合自己的家庭收入状况和家庭成员的风险状况，合理的进行家庭保险的配置，并不是说我买了保险就好了，重点在于是不是买对了保障。
2.配置理念一：先成人再儿童。配置保险有一个非常重要的原则，即“先大人、后小孩”。购买保险主要是为了转移未来20年或30年的大风险，作为经济的支柱，家庭负担相对较重，而且有小有老。还有债务，如抵押贷款和汽车贷款。如果这些年出现问题，对整个家庭的打击可能是致命的。因此，购买保险必须首先保护经济支柱，首先是成人和儿童。大人有保障是孩子最大的保障，生病的保险公司给钱治疗，积蓄不会影响生活，孩子有钱继续过上好日子，财务状况保障住，然后给孩子一个很好的环境成长，这是孩子们最大的责任。
3.这不是孩子不需要保险，而是先考虑成人，尤其是家庭支柱的基本保障，然后根据预算配置宝宝。相信在未来，将会生产更好的保险产品，同时，我们必须相信，我们的孩子在成年后可以独立赚钱。配置理念二：先保障，后理财保险的本质是转移风险，因此很少通过保险来进行理财。毕竟，保险融资的好处并不高。要配置保险，请首先考虑配置的含义。为什么需要配置和配置可以涵盖哪些风险？
4.理财保险，什么是分红保险、教育金、返还型这种回报基本上属于这一类。
5.这种类型的产品不是标准意义上的保障产品，而是保障的财务附加组件。许多人购买或联系了这种产品，即保障和财富管理。这是因为许多人不了解保险的含义，他们没有心思计算对比度，所以他们被愚弄了。事实上，这种类型的产品不具有成本效益，昂贵且不起保险的意义。购买第一种保险产品时，不得买此保险产品。从专业角度来看，金融保险并不像纯粹的保障保险那样具有成本效益。同样数量的保险费用要贵得多。最麻烦的是，许多人已经以相同的价格减少了保险金额，从而产生了总保险金额。大多数交给其他财务管理的保险费用远远超过保险公司给你的利息收入。每个人都喜欢回归的想法可能与保险业的发展有关。中国保险业是从养老保险发展起来的。对保险的初步了解是国有企业和机构向员工支付一些钱，然后可以领取养老金。因此，“返还”首先印在保险的两个字上，这也是大多数老一辈人的保险意识。但是，保险已经发展到今天，我们必须更新这种认知。保险购买的原则是“首先保障，后期融资”，纯粹的保障保险可以单独购买，所以在整个家庭不完整的情况下保障我们不建议购买这种“财务”保险。
6.配置理念三：做足够的保险购买重大疾病保险建议必须购买足够的保险。目前常发的重病治疗费用平均为24W，重大疾病保险金额一般至少需要30w保险金额。如果考虑康复成本和收入补偿，加上通货膨胀，通常建议至少50w 保险金额。购买保险的意义是防止不确定性的一大风险。这种不确定性尚不清楚这种风险是明天发生，还是发生在10年30年之后或更长时间。因此，保险的意义在于我们购买了一定的结果，也就是说，我已经确定了一定的时间，发生某种大的风险，我可以得到一定的经济补偿补偿，让家人通过这个障碍。
7.虽然严重疾病的时间是保障，但考虑到家庭经济能力，经济压力和终身疾病的选择。所以这个保障已经变得确定但不足以应对风险，事实上，仍然不确定是否跨越障碍。因此，需要平衡保障时间和保障配额。最好结合家庭的年收入并使其合适。如果收入情况不理想或预算不足，那么您可以选择为常规重病保险提供足够的保险，而您不能因为选择终身保险而减少保险金额。
8.这个基本的分配原则希望每个人都记住！
9.做到以上的三个步骤，多保鱼认为就基本上差不多了，能考虑到这三个方面的家庭，在保险配置上相信也会更加准确。
如果不知道入喉挑选产品的话，可以选择专业的保险代理人进行保险规划，这个也是个很不错的选择。
三.一个家庭该如何配置保险
1.很多家庭在配置保险的时候，会有一个基本的原则：先大人，后孩子。在给大人买之前，很多家庭都会给孩子配置各种保险，其实这是不科学的，因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况，孩子当然也就失去保障，买保险一定要先给父母，然后再给孩子买。对于家庭的支柱而言，则需要配置重疾险和寿险以及意外保障方面；家庭年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾险至少配置在30万以上。
2.至于孩子可以选择购买健康保障类的产品，在预算充分的情况下可以考虑子女教育险。规划家庭保单，还有哪些细节要注意？
3.先满足保障需求，后考虑投资需求很多人选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能，重疾险和意外险等具有保障意义的险种，没有得到应有的重视。
4.于是，不少消费者花钱投保投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。疾病，意外是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足疾病，意外类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。部分家庭买保险时，可利用“双十定律”有些人以为保险保额越高越好，但其实购置保险时也应根据家庭经济情况量力而为。
5.“双十定律”：指投保时选择的保险额度最好为家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出占家庭年收入的10 左右为宜，这样做的好处是可以帮助自己进行科学、合理的保险购置规划，避免出现因为保费支出过高导致家庭生活质量下降或者保额过低，达不到保障效果的情况。
6.买保险，合适更重要买保险能给未来增添保障，但不意味着所有保险都是合适的，大家在购置保险时应针对自身家庭情况进行挑选。
7.如果你更看重给家庭成员提供风险保障，那保障型保险可能要比投资型保险更为适合。保险的本质是一种风险转移机制，是将个人和家庭的风险转移给保险公司，利用保险为美好生活保驾护航，所以，配置好保险对一个家庭来说至关重要。
四.家庭应该怎样配置保险
1.随着家庭收入水平的提高，家庭保险越来越受到投保人的重视，购买家庭保险是现代人未雨绸缪的一种科学生活方式，那么，面对层出不穷的保险产品，家庭保险应该如何配置最合理呢？
2.中投在线认为必须要做到以下几个方面。
3.先保大后保小在中国传统观念里，小孩就是家庭大人的掌中宝，孩子永远是最重要的，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，。
4.同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。
5.因此，妙资财富理财分析师建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。先保家庭经济支柱目前来说，作为家里的经济支柱，这部分人一般都在三四十最左右，承担着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。
6.家庭保险如何配置最合理？
7.先保障后理财在很多人看来，如果选购保障类保险，保费很多时候都是一去不复返，或者回来得很少，完全不如投资理财产品来得划算。
8.这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。
9.因此，妙资财富理财分析师建议购买保险产品一定要先考虑保障后考虑理财，购买的一般顺序为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
10.先投保后买房现在的工薪阶层只要贷款买房，瞬间就会感觉真正沦为“房奴”，压力倍增，买房前自由自在的“月光族”生活只能成为美好的回忆。
11.现在买房，有能力直接全额支付的并不在多数，房子是有了，不过二三十年的房贷也跟着来了。这就意味着不能像以前，累了甚至可以在家休息一段时间再出去工作，而是在贷款期间不得不不间断工作，以保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证您在30年期间不生病、不出任何意外。
12.如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累。因此，妙资财富理财分析师建议，在购房之前要先投保，并且，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。
保险最本质也是最核心的一大功能就是保障，任何家庭在考虑配置家庭保险产品时都须谨记这条原则。清楚了这一点，孰轻孰重，具体怎么配置相信大家心里都应该有数了。
五.年轻人需要的保险配置是什么
1.随着社会进步和教育水平的上升，现在的年轻人越来越有保险的意识，对鱼风险的防范意识越来越强，那么问题就出现了，现在的年轻人适合买什么样的保险呢？
2.很多人都在问这个问题，今天多保鱼就来解答一下。
3.重大疾病保险对于所有年龄段的人来说，重大疾病保险几乎总是必要的。随着环境的恶化，患有严重疾病的人的几率增加了。同样，如果发生重大疾病，家庭和个人都必须承担过高的治疗费用，因此部署重大疾病保险尤为重要。不仅仅是刚刚进入社会，对于刚毕业的学生，你不妨购买一年期的消费型重病保险，每年几百就可以获得数十万的保障。
4.如果预算充足，您可以使用消费者型重大疾病保险配置终身类型的重大疾病保险，以增加保额。寿险/意外寿险和意外险不用说，应该注意的是寿险对于需要承担一定家庭责任的人尤为重要，例如抵押贷款、汽车贷款；至于事故，它更适合在特定类型的工作中驾驶或工作的人。
5.医疗保险医疗保险实际上足以购买一般住院和医疗。在选择产品时，它可以完全承担特定重大疾病的成本。有必要注意医疗保险是可以报销的，因此不能取代重大疾病保险。对于普通住院或意外医疗，可以覆盖尊享一生的一万，这样保障也非常好。总之，对于年轻人来说，每年只需要几百到上千的预算来完全满足全年的需求。这无疑是合理的，如果你还是不知道要如何选择，建议选择专业的保险代理人来进行合理的规划，希望多保鱼的分享对大家有所帮助。
六.宝宝保险配置的正确顺序
1.多保鱼了解到，大家对于保险的关注，大概都是由于家里多了一个小生命。许多父母会想着给宝宝最好的一切，给与宝宝最好的保护，保险也是其中一种手段。那么，对于婴儿保险，个人建议：1社保必须上！
2.必须上2商业保险，先大人后小孩3保障先行，有空闲时间买教育金说说配置顺序。
3.国民医险社保医疗保险是国家福利，不需要被保险人的身体，并且可以长期为续保，具有独特的优势。宝宝一生下来办好户口本就可以在户籍地上居民医保。如果您在上海，即使您没有上海户籍，居住许可得分为120或以上的儿童也可以参加上海城市城乡居民医疗保险 儿童住院互助基金，这两项保险加起来一年缴费仅210元左右，在全国来说已经相当不错了。
4.国民健康保险可以为我们托底，但实质仍然是覆盖范围很广、低保障，具有良好疗效的自费药物无法报销，并且对报销的报销有限制。
5.想要提高保障级别，还需要配置商业保险。重大疾病保险重大疾病保险简单地说，诊断或做过某种手术或达到某种状态，即赔付，无论使用何时。它可用于医疗费用，也可用于弥补父母在儿童保育期间无法工作所造成的收入损失。消费型重疾：一般为保障严重疾病 轻症，无死亡，并且可以灵活选择保障期，因此保费相对便宜，适合预算有限的家庭。
6.储蓄型重疾：保障严重疾病 轻症 死亡，终身，常被称“有一种疾病要赔钱，没有疾病留给家庭一笔钱”，适合预算相对充足的家庭。
7.返还型重疾：保障严重疾病 轻症 死亡，保障终身；并且在70岁时将保费全部为返还，比储蓄型疾病更贵。由于钱的时间价值，多年后的返还的钱不如今天的保费那么有价值。就个人而言，不建议这样做。意外险意外险是一种非常高的杠杆保险。孩子很容易找到，烧伤，意外险可以是保障因意外死亡/伤残和医疗费用，可以有效地传递儿童意外伤残的风险，但医疗费用报销一般是5万，不高，重病医疗费用还需要转嫁到重大疾病保险或医疗保险。
8.建议使用意外险来支付自费药物，更适合儿童使用。如果你想做高保额，同时考虑到你自己的药，考虑一下意外险 一般意外险的组合覆盖你自己的药。医疗保险医疗保险是报销型保险。医疗费用发生后，拿发票找保险公司报销。医疗保险的最大优点是报销金额可能非常高。通常100万/年开始。300万是常见的，99％的案例肯定是足够的。公立医院一般科室的医疗需求：选择百万医疗险来解决。公立医院的医疗需求特需部、国际部：购买高端医疗保险。扩大医疗需求的私立医院：需要购买高端医疗保险。如果需要解决医疗资源问题：建议高端医疗保险更安全。医疗保险涵盖自费药品，涵盖患有严重疾病的特殊门诊患者，产品稳定。因为绝大多数医疗保险不能出售续保，几年后，该产品将被停产和更换，并且可能无法获得身体状况。教育金许多家长要求为子女分配教育经费。教育确实是一件大事，而这只是一种需要。教育基金也是很好的财务规划工具，但实质上是金融保险。对于这种保险，建议先做基本的保障，如果有任何努力，再考虑一下。以上就是各位宝爸宝妈在给孩子配置保险的时候需要注意的事项，以及配置的保险顺序，所以大家需要知道的是，不是保险配置的越多越好，而是适合的才是最好的。
七.年轻人的保险如何正确配置
1.如今，保险业的迅速发展，很多人开始有了保险的意识，特别是现在的年轻人，教育水平的上升，保险的意识和风险防范的意识更加强烈，所以对于这类人群的保险需求来说，咱今天就来详细的分析一下这个阶段的人要如何配置保险。
2.我们先来谈谈保险的类型，基本健康保险包括意外险，住院保险，寿险和重大疾病保险。意外险：事故赔偿死亡，残疾，磕磕碰碰，猫爪狗咬等，包括意外伤害，意外死亡和意外医疗。住院医疗保险：为了补偿因疾病住院期间进行赔偿，支付多少报销费用。重大疾病保险：由于因医院疾病和晚期康复费用而无法工作而导致的收入损失补偿。报销的方法是，只要达到严重疾病的诊断或达成疾病约定的疾病状态，就可以用诊断证书获得大量补偿。寿险：主要是保障死亡和完全残疾。除了合同的死亡如酒后驾车，吸毒，自伤，战争等，只要死亡或完全残疾，你就可以获得保额赔偿。那么年轻人如何选择保险呢？
3.不同年龄组面临的风险不同，收入结构不同，因此保障类型也有一个侧重点。20-30岁：特点：刚踏入社会工作，大多是单身，健康，喜欢提前消费，月光族，一人吃饱全家不饿。但开始考虑存钱以准备结婚。主要风险：对于每天的办公室工作人员来说，最大的风险是事故，尤其是车祸。在保险公司的前十大事故中，前十大事故占私家车事故的90％。建议配置：完整的意外险，寿险和医疗保险，最后是重大疾病保险，因为越严重的疾病保险越便宜，年龄越小的费率越便宜。
4.如果您没有足够的预算，您可以购买消费型重病保险，以获得高达保额。30-40岁：特点：已经建立了一个家庭有了孩子，生活的压力集中在家庭的最高支柱，职业生涯达到顶峰，大多数人缺乏锻炼，他们处于亚健康状态。
5.主要风险：年轻时不健康的工作和饮食导致身体出现一些小问题，业务处于高峰阶段，发生更多事故和意外风险。
6.抵押贷款汽车贷款上有老下有小，支出压力更大。推荐配置：意外，严重疾病，寿险和医疗保险。40-50岁：特点：儿童即将成为成年人，他们开始考虑支付孩子买房和结婚的费用。他们的职业生涯稳定。父母需要在六十或七十岁时经常去医院。同时，它也是该年龄组主要疾病的高发病率。主要风险：事故，重大疾病和父母问题以及老年问题。推荐配置：重大疾病保险，住院保险，意外险和养老金。注意事项：在单一时期内，保费占年收入的10％。在有了家庭之后，保费占家庭年收入的15％-20％。保费压力太大影响生活质量而续保，保费太小而无法达到保障效果。保险不必追求一次到位，而是一个动态的改进过程。根据我们目前的收入水平，收入和支出，资产负债表确定为保额，保险类型的优先级根据每个阶段的风险确定。我们都喜欢赚钱，这是可以理解的，但财务管理的原则是先在保障之后理财，只有保障是全面的，否则更多的钱将被医院偷走。
7.以上就是作为现在的年轻人来说，多保鱼做出的投保建议。要是想要来了解的更详细的内容，或者想要更适合自己的投保，建议选择专业的保险代理人来为你专门规划一款适合你自己的保险配置。
八.一个家庭一般配备多少比例的保险合适?
1.合理的保险支出应该是家庭年收入的10-15 。购买保险的比例大致应该依照收入的比例分配，假如男主人收入较高那么保险就应该相对较高，大致是这样，也要根据家庭情况自主决定。
购买保险最主要的是保障，因此应该以意外和重大疾病等健康险为主，至于其他产品可以根据经济实力来购买。切记注重要理性消费，不要听从业务员的介绍一时冲动购买与自己实际需要不符的保险。
九.对于家庭理财，保险要如何配置
1.理财分为投资融资和家庭理财两大类。今天我们谈的是家庭理财的一个模块：保险。顾名思义，保险是转移风险的工具。随着人们生活水平的提高，工作节奏的加快，人们越来越关注健康。保险计划逐渐成为我们的必需品。只是在我们配置时，我们的大多数朋友都不知道他们应该遵循什么样的想法来配置保险。我需要什么样的保险？
2.家庭分配保险的原则之一：首先为家庭经济支柱分配保险，保护支柱是为了保护家庭！
3.首先为家庭的经济支柱配置保险。
4.我听到很多人说：“我不需要保险，我的妻子和孩子最需要保险。”这是一个非常普遍的群体。它们通常是家庭经济收入的主要来源。他们是家庭生活的维护者。很多人都有很好的工作或事业成就。在他们看来，他们是家庭的主人。可以赚钱，而妻子、孩子是最需要保护的，所以保险的分配当然必须先分配给妻子和孩子。即使在谈论医疗保险等特定类型的保险时，他们也说：“我公司有医疗保险，我的妻子和孩子没有多少保险，他们最需要保险。
5.”事实上，他们混淆了家庭的两种强弱关系。他们在收入方面“很强”，但从家庭角度来看，他们是家庭风险的弱点。由于它是家庭收入的主要来源，一旦风险最大程度地影响到家庭，家庭的经济支柱实际上是最需要保护的。当经济支柱面临事故或重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源将被打断，这将降低生活质量，甚至导致家庭经济崩溃。
6.家庭配置保险的第二个原则：您必须首先为成年人配置保险，因为成人是儿童保险。先给大人配置保险孩子是父母的心脏，掌中宝，很多父母在购买保险时，首先想到的是优先考虑孩子，但忽略了成年人自己，这是一个严重的误会。
7.成年人是家庭的经济支柱，也是儿童最好的“保护伞”。从经济角度来看，如果孩子没有保险就处于危险之中，父母仍然可以处理。一旦父母在没有保险的情况下处于危险之中，孩子基本上没有抵抗风险。因此，父母是孩子最基本的、最重要的依赖项和保障。这是对孩子真正负责的方式。越早投保孩子的保险计划，就越有成本效益，并遵循“第一次保障教育后”的原则。儿童年龄较小，免疫力和自我保护水平较低，并且比成人更容易遭受意外伤害和疾病。如果父母要为子女提供保险，应优先考虑重大疾病保险和意外的、医疗保险。在完整保险的基础上，考虑购买和分配教育保险和投资理财保险。对于儿童购买保险，无论是为了避免重大疾病风险，还是预留教育经费，都不要忘记配置额外的保险，具有豁免功能。
8.这种额外的风险通常有“重大疾病保费豁免”或“死亡或完全残疾保费豁免”。一旦被保险人失去支付能力，这种额外的风险将确保孩子的保障继续有效。家庭配置保险的第三个原则：从险种上来说，先意外，再健康、教育、养老其它可选险种！
9.先配置意外险、健康险很多人在生活中喜欢找人来查询和比较保险，由于职业原因，不知道目标的纵向和横向比较，会简单地认为成本更高付款很好。
10.实际上，这是一种误解。每个人都必须为自己或家人安排保险。他们必须清楚地了解保险标的。一旦发生事故，方便理赔。俗话说，明天和意外不知道哪一个先来。因此，当我们配置保险时，如果经济预算不太好，那么按：事故、疾病和养老金计划首先配置，不管理事情的数量，即使是低配也比裸跑更好。
11.今天的财富并不意味着未来的财富。我们必须学会安排自己和家人的未来。只要有可能，我们只能提前计划，以便我们的财产不会因意外、痛苦而丢失，从而实现财富避险保值增值的目的。
保险是重要的规划工具之一。每个家庭都应根据家庭的实际情况配置保险，并配置保险以防范生活中不确定的风险。
十.怎么样做一个合理的保险组合?
1.做一个合理的规划要看很多方面的因素，比如你的家庭结构，你的收入状况，收支比例，需要哪些方面的保障等等。
2.不过可以简单的跟你说一下。其实对于家庭理财规划来说，主要结构有3大部分，资产配置为现金，保障和低风险投资，高风险高收益投资，如果你没有做其他的投资，都用保险来代替的话，就是银行存款，大病险，万能险，分红险或投连险的一个组合(稳健的客户可以选择分红型的，想最求高收益可以承受风险的可以选择投连险)因为最近经济市场的影响，投连险不是建议你去买。
3.您可以选择稳健的投资方式。但是其中的大病险和意外险是必须买的，这个险种可以保障您的家庭财产不会受到损失，但发生重大疾病或意外时他就可以派上用了，而不用您去动用你的银行存款或股票基金里的钱。
4.可以对于你的整个资产有一个稳固的作用！
5.还可以选择一款万能险作为补充，万能险既可以充当现金的部分也可以混在保障和低收益的这一部分，其实万能险也是一个很不错的险种！
6.你也可以多了解一下！先交流这么多吧，有机会我们再聊！有什么可以交流的我们再联系啊！
